《钓愚:操纵与欺骗的经济学》

两位诺贝尔经济学奖得主全新联袂作品!谁在欺骗我们的钱包、金融和社会?诸多经济名家推荐!

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    • 出版年份:2016

    书价:59.00元


    作者:乔治·阿克洛夫[美]、罗伯特·席勒[美];译:张军


    字数:426千字


    页码:400


    包装:平装


    开本:32开


    纸张:纯质纸


    出版社:中信出版集团


    出版时间:2016-02-01


    正文语种:中文


    ISBN:9787508657431


    作者介绍:


        乔治·阿克洛夫,美国乔治城大学教授,2001年诺贝尔经济学奖得主。阿克洛夫将社会学、心理学、人类学等学科引入经济学理论,其研究领域包括宏观经济学、贫困问题、家庭问题和货币政策等。他还与罗伯特·席勒合著了另一部重要著作《动物精神》。


        罗伯特·席勒,美国耶鲁大学教授,标普/凯斯-席勒全国房价指数联合创始人,2013年诺贝尔经济学奖得主。他还是一位畅销书作者,在金融市场、行为经济学、宏观经济学、不动产等方面著作颇丰,包括《动物精神》(合著)《非理性繁荣》、《金融与好的社会》、《新金融秩序》等。


    内容介绍:


        自亚当·斯密以来,经济学的核心信条就是:自由市场制度就像一只“看不见的手”。但现在这只“看不见的手”已经变成了随时准备绊倒消费者的“看不见的脚”。


        两位诺奖得主乔治·阿克洛夫、罗伯特·席勒认为,市场在为我们带来福利的同时,也带来了灾难。普遍存在的人性弱点、信息不对称等让我们成为“钓愚”中的受骗者。


        作者历数从投行到政客,从汽车销售到房地产中介,从烟厂到酒厂,从食品厂到制药商,从信用卡到广告,无不存在“自由的欺骗”。他们以生动的事例、翔实的数据、幽默的阐述揭示了从日常生活到金融、政治等层面的富有想象力的钓愚手段,从另一个角度反思了金融危机爆发的内在原因:钓愚不仅让普通大众损失惨重,而且带来了前所未有的系统性风险,导致经济崩溃。


        作者进一步强调,如果政策制定者、经济学家和普通大众都能意识到钓愚的普遍存在,就能辨明和杜绝可能导致严重危机的欺骗问题,从制度创新、市场干预等方面实施更有效的监管,同时避免不必要的浪费,从而增强对经济危机的预测和把握,让“看不见的手”更好地为经济、为社会服务。


        这本书无疑将永远改变我们看待市场的方式,并改变我们在未来应对钓愚的选择。对于任何想要深入了解经济运转的人,这本书将提供最令人意想不到的新角度。而对于生活在当下的每个人来说,这本书更是不容错过。


    编辑推荐:


      一个追求利润超大化的世界为何会充满内在危机?

      商家、政客、广告商、食品厂家、烟酒商、制药厂如何欺骗大众?我们应如何应对?

      资本究竟给我们带来了什么?应如何监管?

      现行市场制度出了什么错?应如何运作?市场干预应如何进行?

      经济学家应如何认识金融危机,并提前预测?

      我们的世界,为了利益而在四处欺骗?

      谁在保护我们,让世界更好?


        ★两位诺奖得主专著,挑战经济学核心理念,反思自由市场中普遍存在的欺骗行为。


        ★李扬、陈志武、张军、李稻葵、黄海洲、向松祚、巴曙松、何帆、洪灏、诺奖得主、美联储前副主席强力推荐!《经济学人》、《金融时报》、《纽约时报》、《泰晤士报》、《财富》等好评如潮!


    精彩书评:


      《钓愚》一书正是西方主流经济学界开始深刻反思西方经济学哲学基础、思维方式和政策理念的一个缩影。2010年,阿克洛夫和席勒就合作出版了《动物精神》一书,全面引入人们的非理性行为(动物精神)来解释宏观经济波动或金融危机。如果说《动物精神》是一部行为经济学或行为宏观经济学著作,那么《钓愚》则准备越过行为经济学范畴,重构西方经济学或创造新经济学。

      ——向松祚,中国人民大学教授、国际货币研究所理事兼副所长


      通过生动活泼的笔法,阿克洛夫和席勒告诉我们:对利润的追求会给我们的生活带来富足,也会引来操纵与欺骗。近来的创新让公众更易受骗。这背后所包含的意义复杂而深刻。

      ——约瑟夫·E·斯蒂格利茨,2001年诺贝尔经济学奖得主


      《钓愚》是一部极为出色的作品。它会改变你对"看不见的手"的印象,从此视其为总是想绊倒你的"看不见的脚"。读这本书可以感受其中风趣,汲取其中智慧。

      ——艾伦·布林德,美联储前副主席、普林斯顿大学经济学教授


      本书深刻揭示了市场制度的内在矛盾。消费者和政策制定者都应该警醒:逐利的厂商虽然可以提高效率、推动创新,但也极倾向于利用形形色色的高级数据处理工具操纵和欺骗你。

      ——劳拉·泰森,前美国白宫经济顾问委员会主席


      正如阿克洛夫和席勒所提醒我们的那样,推动改进产品质量、降低成本的动因,同样可以让我们的世界为了利益而充满欺骗。这本可读性与深刻性俱佳的书可以让我们重新思考政府的职能。

      ——罗伯特·弗兰克,《牛奶可乐经济学》作者


      本书的核心思想非常具有启发性。

      ——《经济学人》


      阿克洛夫和席勒突破性地提出"欺骗均衡"概念。本书保持了席勒作品的一贯风格:节奏紧凑、通俗易懂、引人入胜。

      ——《金融时报》


      在批判传统经济学理念方面,本书比《动物精神》更有力和全面,也更有社会责任感。

      ——《华盛顿邮报》


      (本书是)可读性极高的原创书籍,令人拍案叫绝……阿克洛夫和席勒笔下的案例和解释令人信服……两位经济学大家很有启发意义的作品……政策制定者和消费者(即所有人)必读……(本书)重要又客观。

      ——《泰晤士报》


    目录列表:


    推荐序

    译者序

    前言

    自由市场的产品

    市场的功过

    “欺骗”与“被欺骗者”

    我们凭什么这么说

    平静的绝望

    本书的目的

    导论做好被骗的准备:欺骗均衡

    例一:肉桂卷

    例二:健身俱乐部

    例三:不良嗜好

    自由市场均衡一定是最优的吗

    心理学与人性的弱点

    利用信息欺骗

    理论与实践

    本书概要

    第一部分:未付的账单与金融崩溃

    第一章:诱惑之路

    苏茜·欧曼与经济学常识

    苏茜的建议

    统计结果

    其他视角

    原因

    第二章:信誉透支与金融危机

    劣等或者变质的牛油果

    7个问题

    为什么投资银行最初是值得信任的

    为什么那时的评级机构能对“牛油果”公正评级

    信誉不再是投资银行业务的根基

    这种动机的变化如何影响评级机构

    为什么信誉透支能获利

    为什么垃圾债(“牛油果”)的买家如此轻易上当

    为什么金融系统在发现垃圾债的事实后如此脆弱

    总结

    附录:信用违约掉期插曲

    第二部分:形形色色的欺骗

    第三章:广告商知晓如何放大大众的弱点

    大众的叙事性思维方式以及广告的作用

    像讲故事一样做广告

    欺骗傻瓜

    市场营销的演变:过去及现在的总统竞选

    附录:马航MH370

    第四章:汽车、房地产和信用卡中的欺骗

    汽车展厅里的欺骗

    房地产交易中的欺骗

    收银台上的欺骗

    药丸的代价

    第五章:政治欺骗

    民主、金钱在政治中的角色以及欺骗行为

    知情的选民与不知情的选民

    游说与金钱

    但是这真的有害吗

    总结

    第六章:食品欺诈、制药与舌尖上的欺骗

    快进到21世纪

    万络

    博取审批

    获得美国食品药品监督管理局审批

    推广药品

    总结

    附录:药品和价格

    第七章:创新:好的、坏的和丑的

    经济增长的基础

    索洛余值与欺骗行为

    三项发明

    第八章:烟草与酒精

    吸烟与健康

    酒精

    第九章:为利润而破产

    掠夺

    一切是如何开始的

    游戏开始了

    引诱与掠夺

    殃及房地产市场

    被忽略的教训

    第十章:米尔肯的骗局:以垃圾债为饵

    北加州再现“黄金”

    6个观察结果

    第十一章:反制欺骗的英雄

    质量标准先锋

    商业英雄

    政府的英雄

    监管英雄和监管被俘问题

    总结

    第三部分:结论与后记

    结论案例与经验

    美国的新故事与后果

    “钓愚”本身就是一个故事

    改革的时代

    新故事兴起

    三个例子

    社会保障及其改革

    证券监管

    联合公民

    总结

    后记理解欺骗均衡的意义

    抗癌“战争”是一个错误

    对欺骗行为的已有研究

    新观点,新视角

    均衡在竞争性市场中的作用

    无可置疑的显示性偏好

    故事嫁接

    总结

    致谢

    注释

    参考文献


    前言/序言:


      1992年,詹姆斯·卡维利(JamesCarville)出任比尔·克林顿(BillClinton)的美国总统大选顾问。他为克林顿设计的竞选口号是“笨蛋,关键是经济”。这一口号针对的是时任美国总统老布什(GeorgeH.W.Bush)。在老布什任期内,美国经济出现了衰退,很多经济问题随之而来。对于卡维利的这个口号,我们可以有一个不同的更深层次的理解:我们遇到的很多经济问题源于经济制度本身。如果商家信奉的就是“利益至上”这一经济学假定,自由市场经济就会充斥着操纵与欺骗行为。这并不是因为世界上有太多的奸商。绝大多数人都在遵守社会规则的前提下努力改善自己的生活。然而,市场竞争的压力会迫使他们以设局和欺骗为手段,诱导顾客花冤枉钱购买自己原本不需要的东西,使员工做毫无意义的工作,使我们的生活最终变得一团糟。

      我们(乔治和罗伯特)是自由市场制度的推崇者,但正所谓“爱之深,责之切”,我们需要正视市场的缺陷,以使人们更好地解决在市场中遇到的麻烦。经济制度中骗局无处不在,每个人都需要对此有所认识。只有清楚地认识到市场的缺陷,我们才能正确引导市场经济,保有自己的正直与尊严,有勇气直面无数危机。本书是为他们所写:为消费者,时刻警惕可能遭遇的骗局;为生意人,有可能因为诚信经营而招同行冷嘲热讽,甚至为生计所迫而随波逐流;为公务员,为监管不辞辛劳,却无人认同;为志愿者、慈善家、意见领袖,为社会诚信努力;也为年轻人,为他们终生的职业生涯和如何实现个人价值。总之,所有人都会因为理解本书中的欺骗均衡这一概念、了解经济力量所带来的陷阱与欺骗而受益匪浅。如果我们不奋起抗争,这种陷阱与欺骗将大行其道。为此,我们的书中也收录了英雄的故事。正是这些英雄人物不计个人得失地抗争,才使得经济中的各种丑恶行为得到了遏制。


    精彩书摘:


      平静的绝望


      下面,我们从4个方面来看看人们究竟是如何做出错误选择的:个人财务安全、宏观经济稳定性、个人健康以及政府治理水平。在每一方面,我们都可以看到欺骗行为究竟是如何影响我们的生活的。

      个人财务的入不敷出。经济学教科书一直忽略了一个经济生活领域的重要事实,那就是,即使是在发达国家,大多数成年人在晚上睡觉前都会为能否支付月底账单而感到忧虑。经济学家认为,对个人而言,学会在财务上量入为出是很简单的事情。然而,他们忘记了,即便在99%的时间里我们都很谨慎,只要在1%的时间里挥金如土,之前一切也就付诸东流。而商家会非常敏锐地捕捉到这1%的机会。它们会重点关注我们在生活中因为情感因素(主要是爱)疏忽大意而超支的可能。比如,圣诞节的宴席;婚礼(一场婚礼的平均花费相当于美国人均GDP的50%);葬礼(策划丧葬仪式的商家会引诱顾客选择昂贵的棺材。例如,棺材的表面是摩纳哥海盐喷雾上漆,棺材内是优质浅绿色天鹅绒,柔软并带有褶皱);出生庆典(玩具反斗城会为婴儿提供一位私人顾问)。

      显然,如果顾客在这些有纪念意义的仪式上严格遵循量入为出的原则,就会被其他人看作小气鬼。不过顾客的过度消费并不仅仅体现在这些面子工程上。即便在美国这样富裕的国家里,相对于以前,现在大多数成年人都会因为担心自己付不起账单而在晚上辗转反侧。商家总是会有各种办法让我们觉得自己的需求没有得到满足,从而诱使我们不断地买买买。没有人愿意在入睡时还担心自己会入不敷出,但大多数人的确在发愁这个问题。

      让我们揪心的是,这些账单往往就是商家设局欺骗的结果。作为消费者,我们会购买少量高价物品。在这种情况下,我们往往会被商家欺骗到严重超支。比如在购买房屋时,在高达30%的房屋交易中,总的交易费用(买家和卖家交易费用的总和)居然比买家支付的首付款的一半还高。汽车销售商欺骗顾客的伎俩也到了炉火纯青的地步。它们总是可以把超出顾客实际需求的汽车卖给顾客,从而大赚一笔。没有人愿意被这些商家欺骗,但无论我们多么谨慎小心都难逃上当受骗的下场。

      金融与宏观经济的不稳定。金融市场上的欺骗行为是导致金融危机并引起经济衰退的罪魁祸首。关于金融危机,一个最热门的词就是“前所未有”。这个说法既是对的,也是错的。在危机之前的繁荣期,金融圈的欺骗者会劝说顾客购买他们的资产。他们声称这次繁荣“前所未有”。例如,20世纪20年代瑞典的火柴公司、20世纪90年代的网络公司、21世纪头10年的次贷售卖机构。的确,每次情况都“前所未有”:谎言前所未有,企业前所未有,交易前所未有。但有一点从未改变,那就是商家通过欺骗顾客牟利。当这些骗局[经济学家约翰·肯尼斯·加尔布雷斯(JohnKennethGalbraith)称之为“资产侵占”]最终被识破时,资产价格一落千丈。那些购买了金融产品的投资经理全然没有料到他们会在2008年遭受如此重创。当骗局暴露,可怕的连带效应就出现了:人们对经济丧失了信心,股价暴跌,人们纷纷失业,失业者找不到工作。长期失业率之高是自“大萧条”以来“前所未有”的。

      个人健康问题。即使吃得好、穿得好、住得好,健康对我们来说也可能是最大的需求。这种情况下,人们就难以逃脱医药公司的欺骗。19世纪80年代,纽约的丹尼尔·平克汉姆(DanielPinkham)发现当时的女性很担心自己的肾出问题。为此,他“发明”了平克汉姆药丸,声称可以治愈肾病。大家居然都相信了。今天,要干同样的事情就不那么容易了。医药经销商需要通过两关考验:其一,要取得美国食品药品监督管理局的许可证,而这需要通过药品疗效的随机对照临床试验;其二,必须说服医生使用这种药品。但是,通过100多年的研究,医药经销商显然已经精于此道。一些成功通过这两关考验的药品疗效根本不显著,甚至对人体有害。例如,关节炎止痛药万络与激素替代疗法。据估计,在其投入使用的1999~2004年,万络造成了2.6万~5.6万名美国人因心血管疾病死亡。医生和制药公司都没有告知患者,激素替代疗法对于女性的潜在危险,因此导致约9.4万名女性患上了乳腺癌。显然,没有人希望遭遇如此厄运。

      影响健康的绝对不只是糟糕的药品。我们再来看看食品是如何损害健康的。大约有69%的美国成年人超重,其中又有一半以上(占全美人口36%)的人肥胖。一项针对12万人的研究有了惊人的发现。这些研究对象都是在职护士。从20世纪70年代末到2006年,每隔4年调查一次。在这4年里,他们每个人的体重平均增长3.35磅a(或者说在20年内平均增重16.75磅)。这些增加的体重主要源于薯片(1.69磅)、薯条(1.28磅)和汽水(1磅)。护士们难以抗拒薯片(盐和脂肪)、薯条(脂肪和盐)、可乐(糖)。有实验室用科学方法研究了如何最大程度地满足人们对糖、盐和脂肪的渴求。显然没有人真的喜欢自己变胖。

      烟草和酒精也会损害我们的健康。不过,这两者其实存在很大的差异。现在,很少有人还认为吸烟是很酷的行为。我(乔治)在撰写这个部分时正在华盛顿的一栋大厦(国际货币基金组织的一号总部)里工作。这个办公楼里是禁烟的,但我上班时总能看到一些人在大厦外吸烟。所有吸烟者都有意避开我的目光。毫无疑问,他们都知道吸烟有害健康,而且这种对健康的损害完全不能被吸烟时的短暂快乐补偿。由于社会对吸烟的排斥以及烟民自己对吸烟的态度,美国当前的烟民在人口中的占比已经比过去的高峰期下降了50%。在过去的吸烟高峰期,社会上居然流行吸烟有益健康的说法:吸烟可减肥。

      和吸烟相比,或许还有其他东西对健康的危害要严重得多,但是社会似乎宽容得多。英国的戴维·纳特(DavidNutt)与他的同事、荷兰的扬·范·阿姆斯特丹(JanvanAmsterdam)和威尔姆·范·邓·布林克(WillemvandenBrink)分别研究了他们所在国的各类药物成分对健康的损害情况。戴维·纳特与他的同事发现,饮酒对健康的威胁最大。不仅仅对饮酒者自己来说如此,对相关的不饮酒的人也一样。布林克等人则将酒精以微弱的劣势排在第二位。我们(通过对饮酒者终生健康的研究)会看到,饮酒其实已经成为对美国人生活影响最大的不良行为。尽管如此,在酒吧、餐馆以及朋友聚会时,我们都会被鼓动多喝一点,一杯接一杯。没有人去想再喝一杯会产生什么恶果。显然,没有人真的希望自己嗜酒成瘾,但周围人就是只怂恿、不劝阻。

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